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Controlar los seguros de todo el mundo
Los vuestros, los de vuestros proveedores y los de quien entra a trabajar. Y un matiz que casi nadie comprueba.
Casi todas las empresas acaban controlando pólizas que no son suyas: la del proveedor que entra a trabajar, la del transportista, la del técnico que sube al tejado. Se pide un certificado, se guarda, y la sensación es de haberlo resuelto. La sensación es un poco engañosa.
Qué demuestra cada documento
| Documento | Qué demuestra | Qué no demuestra |
|---|---|---|
| La póliza | Qué cubre y con qué límites | Que siga viva hoy |
| El certificado de seguro | Que existía y qué cubría al emitirlo | Que se haya pagado el periodo en curso |
| El recibo o justificante de pago | Que ese periodo está pagado | Qué cubre exactamente |
| Las condiciones particulares | Las exclusiones, que es donde está el detalle | Nada sobre la vigencia |
Importante
Ahí está el matiz que casi nadie comprueba: **un certificado de seguro dice lo que era cierto el día que se emitió**. Una póliza puede anularse por impago al mes siguiente y el certificado que tenéis guardado sigue teniendo el mismo aspecto impecable. Por eso, en los casos que de verdad importan, lo que se pide no es solo el certificado: es el justificante del periodo en curso. Es la diferencia entre tener un papel y estar cubierto.
Lo que conviene mirar, y no es la fecha
- 1
Un expediente por empresa o persona, no por obra
La póliza es una; los sitios donde hace falta, varios.
- 2
Con la fecha de renovación avisando con margen
Las pólizas se renuevan todas el mismo mes y colapsan la revisión.
- 3
Pedir la renovación antes de que caduque, no después
Un día sin cobertura documentada es un día que alguien mirará.
- 4
Y guardar qué versión estaba vigente en cada momento
Si pasa algo, la pregunta será por la de aquel día.
Ojo con esto
Un caso que aparece siempre y descoloca: **la póliza está en vigor pero no cubre lo que os interesa**. Cubre la actividad principal del proveedor y no el trabajo concreto que hace en vuestra instalación, o tiene un límite muy por debajo de lo que exigís en el contrato. El documento está bien, las fechas están bien, y aun así estáis descubiertos — por eso el papel se lee, no solo se archiva.
Ten en cuenta
Qué coberturas y límites conviene exigir a cada tipo de proveedor, y qué obligaciones tenéis vosotros, dependen de vuestra actividad y de vuestros contratos. **Eso lo decide vuestro corredor o vuestro asesor**; aquí se trata de que el control no se quede en comprobar una fecha.
›¿Pido el recibo a todos los proveedores?
A los que suponen un riesgo real. Para el resto basta el certificado.
›¿Cada cuánto conviene revisarlo?
En la renovación, y siempre antes de un trabajo importante.
›¿Y si el proveedor se niega a dar la póliza?
El certificado suele bastar; la póliza completa es información suya.
Un caso real
La situación
Una empresa guarda los certificados de seguro de sus proveedores y da el control por hecho.
Qué haces
- Pide justificante del periodo en curso a los que suponen riesgo real y lee las exclusiones
Qué consigues
Descubre una póliza anulada por impago y otra que no cubría el trabajo contratado.
La situación
Una empresa con cuarenta colaboradores descubre que dos trabajaron seis meses con la póliza vencida.
Qué haces
- Registra la vigencia de cada póliza al recibirla
- Avisa con antelación suficiente para renovar
- Comprueba el estado antes de asignar trabajo
Qué consigues
Nadie trabaja sin cobertura y el hueco se cierra antes de que alguien lo pregunte.
La situación
Se manda la póliza sin comprobar qué cubre.
Qué haces
- Comprueba si cubre ese trabajo antes de aceptarla
Qué consigues
El hueco no aparece el día del siniestro.
La situación
El cliente pide un límite superior al contratado.
Qué haces
- Lo habla con el corredor antes de firmar el contrato
Qué consigues
El compromiso se ajusta a la cobertura real.
La situación
La póliza vence en mitad de un trabajo largo.
Qué haces
- Registra el vencimiento al archivarla
Qué consigues
La renovación se hace antes de que afecte.
La situación
Se manda la del año pasado por costumbre.
Qué haces
- Comprueba la vigencia antes de enviar
Qué consigues
El cliente recibe la vigente.
Este artículo responde a
- controlar los seguros de los proveedores
- certificado de seguro vigente
- cómo saber si la póliza sigue pagada
- seguros de responsabilidad civil de terceros