Informes y calidad
El informe que pide un seguro
Tras un siniestro, lo que decide la indemnización no es lo que pasó: es lo que podéis enseñar de antes.
Cuando ocurre un siniestro —un daño, un accidente, un robo, una avería grave—, la conversación con el seguro no va sobre el hecho: va sobre si se cumplían las condiciones que teníais firmadas. Y eso se demuestra con documentación anterior al hecho, que es exactamente la que nadie prepara pensando en esto.
Lo que pide un perito, en orden
| Qué pide | Qué está comprobando | De cuándo tiene que ser |
|---|---|---|
| La póliza y sus anexos | Qué estaba cubierto ese día | Vigente en la fecha del hecho |
| Mantenimientos y revisiones | Que las obligaciones de la póliza se cumplían | De antes, con sus fechas |
| Documentación de terceros implicados | Si había subcontratas y con qué cobertura | De antes |
| Lo que pasó | El hecho en sí | Del momento: partes, fotos, avisos |
Importante
Las tres primeras filas son de **antes** del siniestro y son las que deciden. Un extintor revisado, una instalación con su certificado o una subcontrata con seguro vigente no se pueden acreditar después: o existía el papel con su fecha, o no existe. La cuarta fila —lo que pasó— es la que todo el mundo recopila y la que menos discute nadie.
Qué hacer en las primeras horas
- 1
Registrar el hecho con su hora, aunque falten datos
Un parte anotado el mismo día vale mucho más que uno completo tres días después.
- 2
Fotografiar antes de tocar nada
En cuanto se empieza a limpiar o a reparar, la escena deja de ser reconstruible.
- 3
Avisar en el plazo que diga la póliza
Y guardar la constancia de ese aviso, no solo hacerlo.
- 4
Y reunir lo de antes mientras aún se recuerda dónde está
Las revisiones y los contratos de quien intervino.
Ojo con esto
El punto tres es donde más reclamaciones se complican, y no por el fondo: muchas pólizas fijan un plazo corto para comunicar el siniestro, y comunicarlo por un canal que no deja rastro equivale a discutir después si se avisó. Un aviso con constancia de entrega el mismo día cierra esa puerta para siempre.
Lo que conviene tener montado antes de necesitarlo
Esa última parece menor y no lo es: un siniestro rara vez ocurre en horario de oficina, y la primera media hora se pierde buscando qué cubre y a quién hay que llamar.
Ten en cuenta
Los plazos de comunicación, lo que cubre cada póliza y qué documentación exige varían por contrato y por ramo. **Eso se confirma con vuestro corredor o con la propia póliza**; lo que aquí se describe es qué conviene tener localizable para que esa conversación sea corta.
›¿Y si el mantenimiento se hizo pero no consta?
Se intenta acreditar con lo que haya —facturas, partes del técnico—, pero pesa mucho menos.
›¿Sirve una foto del móvil?
Sí, y mejor con fecha demostrable si el importe es relevante.
›¿Hay que dar acceso al perito?
Suele bastar con entregarle lo que pide; si va a mirar mucho, un acceso de solo lectura es más cómodo para los dos.
Un caso real
La situación
Una empresa sufre un incendio en un almacén y el perito pide las revisiones de extinción.
Qué haces
- Entrega las revisiones con sus fechas y el seguro vigente de la subcontrata que trabajaba allí
Qué consigues
La reclamación avanza sobre el hecho, sin discutir si se cumplían las condiciones.
La situación
El seguro pide justificar el control documental de los últimos tres años tras un siniestro.
Qué haces
- Consulta el histórico del periodo con sus fechas
- Aporta el registro de las comprobaciones hechas, no una descripción
- Deja constancia de qué se entregó y cuándo
Qué consigues
La reclamación se apoya en un rastro verificable en lugar de en una declaración.
La situación
Se responde al seguro con una descripción del procedimiento.
Qué haces
- Enseña el registro de operaciones reales
Qué consigues
El control pasa de afirmación a evidencia.
La situación
Falta el registro de justo el periodo que interesa.
Qué haces
- Documenta la búsqueda y su resultado
Qué consigues
La ausencia probada vale más que un silencio.
La situación
El seguro pide algo que está en documentos con datos de terceros.
Qué haces
- Comparte la evidencia del control en su lugar
Qué consigues
Se demuestra sin exponer a nadie.
La situación
La póliza cubría menos de lo que se creía.
Qué haces
- Consulta qué se contrató antes de reclamar
Qué consigues
La expectativa se ajusta antes de la conversación.
La situación
Se reclama tarde por buscar la documentación.
Qué haces
- Ten el expediente al día durante el año
Qué consigues
La reclamación sale dentro de plazo.
La situación
Cada área manda su parte al seguro por separado.
Qué haces
- Centraliza la respuesta en un expediente
Qué consigues
El seguro recibe un conjunto coherente.
Este artículo responde a
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- reclamar al seguro documentación necesaria
- qué guardar por si hay un siniestro